Comment financer l’équipement de votre petite entreprise » wiki utile Prêts et conseils aux petites entreprises

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L’équipement professionnel peut coûter cher. Même les plus petits coûts, tels que l’entretien de routine, s’accumulent rapidement. Le financement d’équipement est un moyen de réduire le fardeau financier initial lié à l’achat ou au remplacement des machines de bureau.

Le financement d’équipement fait référence à l’utilisation d’un prêt, d’une marge de crédit ou d’un crédit-bail pour obtenir de l’équipement commercial.

“Presque n’importe quel type d’équipement peut être financé s’il est utilisé à des fins commerciales”, explique Mark Kelly, vice-président principal et directeur du développement commercial chez Univest. “Qu’il s’agisse d’équipements de soins de santé, industriels, de construction, d’économie d’énergie, de technologie, de véhicules titrés, de mobilier ou d’équipements d’aménagement paysager, toutes les entreprises ont des besoins en équipements.”

Voici plus d’informations sur le financement d’équipement pour vous aider à comparer vos options.

Avantages et inconvénients du financement d’équipement pour les petites entreprises

“Cela peut réduire le fonds de roulement nécessaire, mais empêche l’entreprise d’avoir un paiement”, déclare Nager. “Si vous louez ou obtenez un prêt, vous pouvez conserver des liquidités et créer un crédit, ce qui est très important pour de nombreuses petites entreprises.”

Comment pouvez-vous bénéficier d’un financement d’équipement ?

Les qualifications pour le financement d’équipement varient selon les prêteurs.

Les emprunteurs peuvent généralement se qualifier avec au moins un an d’activité, 100 000 $ ou plus de revenus annuels et une cote de crédit non inférieure à 550 à 600, selon le prêteur aux petites entreprises. BlueVine. Les directives du marché de prêt en ligne Lendio sont de 50 000 $ ou plus de revenus annuels, un pointage de crédit de 650 ou mieux et au moins un an d’activité.

Quelles sont vos options de financement d’équipement ?

Prêts à terme

“Un plan à terme fixe a un taux d’intérêt qui ne change pas pendant toute la durée du prêt”, explique Kelly. “Parce que le taux ne change pas, le paiement reste le même, ce qui facilite le processus de budgétisation pour l’entreprise.”

Le taux annuel en pourcentage sur les prêts à terme varie de 6% à 25%, dit Scott, avec une période de remboursement de un à cinq ans. “L’approbation et le financement sont rapides, en deux jours ouvrables dans de nombreux cas”, dit-il.

Prêts d’équipement

Les prêts d’équipement d’entreprise sont spécifiquement destinés à l’achat d’équipement. Vous pouvez obtenir un prêt d’équipement auprès d’une banque traditionnelle, d’un prêteur en ligne ou une société de financement et de crédit-bail d’équipement.

Avec un prêt d’équipement, vous pouvez financer jusqu’à 100 % de la valeur de l’équipement, dit Scott. “Le taux de pourcentage annuel peut varier de 8 % à 30 %, avec un remboursement jusqu’à la durée de vie de l’équipement”, dit-il.

Vous devrez peut-être verser un acompte de 5 à 20 % du prix d’achat. L’avantage est qu’un prêt d’équipement peut avoir un délai d’exécution rapide.

L’approbation et le financement pourraient prendre “aussi peu que deux jours ouvrables car le prêt est garanti avec l’équipement”, explique Scott.

L’équipement sert de garantie, ce qui réduit le risque pour le prêteur et ouvre la porte aux startups pour se qualifier.

Prêts SBA 504

Le programme de prêts 504 de la Small Business Administration propose des prêts à taux fixe pouvant atteindre 5 millions de dollars pour des actifs à long terme, tels qu’un bâtiment ou des équipements ou des améliorations d’installations.

Si vous avez besoin d’un financement rapidement, ce n’est peut-être pas la solution pour vous. L’un des inconvénients des prêts SBA 504 est que “l’approbation et le financement peuvent prendre cinq à huit semaines ou plus”, explique Scott.

Marge de crédit aux petites entreprises

Une marge de crédit vous permet d’emprunter de l’argent au besoin plutôt que sous forme de somme forfaitaire. Accédez à des fonds jusqu’à votre limite de crédit, remboursez et empruntez à nouveau, comme avec une carte de crédit. Des intérêts vous seront facturés uniquement sur le montant que vous empruntez.

Les APR peuvent être fixes ou variables et vont de 7% à 36%, dit Scott. “L’approbation et le financement sont rapides, en deux jours ouvrables dans de nombreux cas”, dit-il.

Carte de crédit pour petite entreprise

Les cartes de crédit aux entreprises offrent quelques avantages par rapport aux prêts ou aux baux d’équipement. Les demandes de cartes demandent moins de temps que les prêts, et les cartes peuvent proposer des offres à 0 % d’APR et des remises en argent, des miles ou des points en cours.

Les inconvénients du financement d’équipement avec une carte de crédit pour petite entreprise sont des limites plus basses et des TAP plus élevés que les autres méthodes. Les APR varient de 11% à 24%, dit Scott.

Si vous ne payez pas votre facture à temps, vous pourriez vous tourner vers un équipement beaucoup plus coûteux à long terme. Vous voudrez peut-être réserver votre carte de crédit professionnelle pour des équipements moins chers, tels que des ordinateurs et des bureaux, au lieu de gros articles coûteux, dit Scott.

Comment faire une demande de financement d’équipement?

Le processus de demande de prêt d’équipement est similaire à l’obtention d’autres types de prêts.

Commencez par identifier et évaluer les prêteurs potentiels. Mais réfléchissez d’abord à la raison pour laquelle vous avez besoin de cet équipement et à la manière dont il pourrait affecter vos revenus, vos bénéfices et votre activité globale, suggère le prêteur aux petites entreprises Fora Financial.

“Travaillez avec le fournisseur, votre banque et même votre comptable pour discuter de l’impact des paiements sur votre entreprise”, déclare Nager.

Il est essentiel de bien planifier l’achat. “L’achat d’équipement supplémentaire trop tôt peut entraîner des dépenses importantes pour un article qui n’est pas pleinement utilisé”, déclare Nager. “Et attendre trop longtemps pourrait signifier la perte d’une activité ou d’un contrat.”

Vérifiez les conditions d’admissibilité et assurez-vous que vous serez admissible. Les critères incluent souvent le pointage de crédit, le temps passé dans les affaires et les revenus, mais varient selon le prêteur. Si le prêteur a besoin d’un acompte, pouvez-vous vous le permettre?

Financement d’équipement vs crédit-bail d’équipement

La différence entre le financement et la location d’équipement est que lorsque vous financez un équipement, vous en êtes propriétaire jusqu’à ce que vous choisissiez de vous en débarrasser. Le leasing vous donne accès au matériel uniquement pendant la durée du contrat de location, avec possibilité de restituer le matériel, de l’acheter ou de renouveler le bail.

Le type de bail qui convient le mieux à votre entreprise dépendra de l’équipement et des besoins de votre entreprise. Un contrat de location-acquisition, également connu sous le nom de bail à juste valeur marchande, peut être un bon choix si la technologie que vous utilisez évolue constamment.

La location d’équipement peut être la meilleure solution pour votre entreprise si :

  • Vous avez des besoins en matériel à court terme.
  • Vous devez fréquemment mettre à jour la technologie.
  • Vous êtes à court d’argent.

L’équipement de financement peut être le meilleur pour votre entreprise si :

  • Vous envisagez de conserver le matériel longtemps.
  • Vous utilisez l’équipement en permanence pour générer des revenus.
  • La trésorerie de votre entreprise est solide.

Les avantages de l’achat sont que vous êtes propriétaire de l’équipement, que vous pouvez le vendre si vous n’en avez pas besoin et que vous pouvez bénéficier de déductions fiscales. Cependant, votre paiement mensuel peut être plus élevé qu’un paiement de location, vous devrez peut-être verser un gros acompte et un équipement obsolète peut être difficile à vendre.

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