Meilleurs prêts aux entreprises pour mauvais crédit
Meilleurs prêts aux entreprises pour mauvais crédit

Si vous avez des antécédents de crédit en dents de scie, les banques traditionnelles ou les coopératives de crédit peuvent ne pas vouloir approuver un prêt commercial. Heureusement, les prêteurs alternatifs, qui offrent des options en dehors des banques conventionnelles, proposent des prêts aux petites entreprises si vous avez une mauvaise cote de crédit.

Certains de ces prêteurs ne fixent aucune exigence minimale en matière de pointage de crédit et tiennent compte de facteurs tels que les revenus ou le temps passé en affaires pour approbation.

Quels sont les meilleurs prêts aux petites entreprises avec un mauvais crédit ?

US News a mené un examen approfondi des principales sociétés de prêt aux petites entreprises avec un mauvais crédit, en recherchant des facteurs clés, notamment les évaluations du service client, les exigences de qualification et les options de prêt.

Idéal pour un mauvais crédit

Fondée en 2013, BlueVine a fourni plus de 9 milliards de dollars de financement à plus de 200 000 clients. Le prêteur entrepreneurial se concentre sur les petites entreprises, offrant des lignes de crédit aux entreprises jusqu’à 250 000 $ et l’affacturage des factures avec des lignes de crédit jusqu’à 5 millions de dollars. BlueVine propose également un programme de paiement de fournisseurs et de factures en ligne et des comptes courants d’entreprise. Le prêteur sert des emprunteurs à travers le pays et possède trois emplacements physiques à Redwood City, en Californie; Gretna, Louisiane ; et Jersey City, New Jersey.

Faits saillants du prêteur

  • Type de prêt : affacturage de factures, marges de crédit, prêts à terme
  • Pointage de crédit FICO minimal : 530
  • Montant maximal du prêt : 5 millions de dollars
  • Classement du Bureau d’éthique commerciale : A+

Meilleures caractéristiques

  • Lignes de crédit d’affacturage de factures pouvant atteindre 5 millions de dollars

  • Déboursement sous 24h

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Idéal pour les options de prêt

Biz2Credit a été fondée en 2007 en tant que plate-forme permettant aux petites entreprises d’obtenir un financement en fonction de leurs besoins en mettant en relation les emprunteurs avec des prêteurs proposant une gamme d’options de prêt et de crédit. La plate-forme a organisé plus de 3 milliards de dollars de financement de petites entreprises pour des milliers d’entreprises américaines.

Faits saillants du prêteur

  • Type de prêt : marges de crédit, avances de fonds aux commerçants
  • Pointage de crédit FICO minimal : non dévoilé
  • Montant maximal du prêt : 5 millions de dollars
  • Classement du Bureau d’éthique commerciale : A+

Meilleures caractéristiques

  • Les prêts proviennent d’un réseau d’institutions financières

  • Emprunteurs assortis d’options de prêt

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Idéal pour les prêts à court terme

OnDeck est un prêteur en ligne qui offre aux petites entreprises des prêts à terme et des marges de crédit. La société a accordé 13 milliards de dollars de prêts en utilisant l’analyse de données et la technologie numérique pour évaluer la solvabilité des emprunteurs.

Faits saillants du prêteur

  • Type de prêt : marges de crédit, prêts à terme
  • Pointage de crédit FICO minimal : non dévoilé
  • Montant maximal du prêt : 2 millions de dollars
  • Classement du Bureau d’éthique commerciale : A+

Meilleures caractéristiques

  • Prêts à terme et marges de crédit

  • Prêts jusqu’à 2 millions de dollars

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Meilleur pour la disponibilité des produits

Rapid Finance offre des marges de crédit, des avances de fonds aux commerçants et des prêts-relais pour la Small Business Administration allant de 5 000 $ à 1 million de dollars. L’approbation en 24 heures est disponible, avec un décaissement d’un jour.

Faits saillants du prêteur

  • Type de prêt : prêts-relais, affacturage de factures, marges de crédit, avances de fonds aux commerçants, prêts à terme
  • Pointage de crédit FICO minimal : non dévoilé
  • Montant maximal du prêt : 1 million de dollars
  • Classement du Bureau d’éthique commerciale : A+

Meilleures caractéristiques

  • Les prêts facturent des frais mensuels au lieu du taux annuel en pourcentage

  • Le montant du prêt le plus bas est de 5 000 $

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Qu’est-ce qu’un mauvais pointage de crédit ?

Un mauvais crédit est un score FICO inférieur à 670, ce qui correspond à un score passable ou médiocre pointage de crédit. Vous avez généralement besoin d’un score FICO d’au moins 530 pour être admissible à un prêt commercial pour mauvais crédit, mais vous pourriez obtenir de meilleures conditions avec un bonne cote de crédit de 670 ou plus.

Les prêts aux entreprises avec un mauvais crédit sont généralement destinés aux propriétaires d’entreprises dont la cote de crédit est faible. Non seulement votre pointage de crédit personnel, mais aussi votre pointage de crédit d’entreprise peut être un facteur dans l’obtention d’un prêt, en particulier auprès des prêteurs traditionnels.

Comme pour les cotes de crédit personnelles, les cotes de crédit des entreprises ont des plages de notation et des interprétations distinctes. Votre pointage de crédit d’entreprise reflète votre historique de paiement sur les comptes associés à votre entreprise.

Cependant, votre crédit personnel servira exclusivement à mesurer le risque d’un prêt si votre entreprise n’a pas d’historique de crédit, comme dans le cas d’une startup.

Pouvez-vous obtenir un prêt pour petite entreprise avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs accordent des prêts aux propriétaires de petites entreprises dont la cote de crédit est faible. Il y a quelques choses qui fonctionnent contre vous, cependant.

L’approbation d’un prêt à une petite entreprise peut être délicate, car elle tient compte non seulement des antécédents de crédit, mais aussi des flux de trésorerie et collatéral, explique Jay DesMarteau, responsable du financement de l’équipement chez LendingClub, ancien responsable de la distribution commerciale à la Banque TD. L’essentiel est que l’approbation est toujours plus facile lorsque les candidats ont un crédit solide et des revenus stables.

“Lorsqu’un propriétaire d’entreprise a des flux de trésorerie faibles ou instables, les banques et les prêteurs se concentrent souvent davantage sur les antécédents financiers et les actifs documentés de l’entreprise”, explique DesMarteau. “Ceux qui ont de mauvaises cotes de crédit peuvent avoir du mal à obtenir l’approbation de leur prêt.”

Pourtant, certains prêteurs en ligne se spécialisent dans le travail avec les propriétaires de petites entreprises qui ont de faibles cotes de crédit.

Quels types de prêts aux entreprises et de financement pour mauvais crédit sont disponibles ?

Les prêts aux petites entreprises se présentent sous de nombreuses formes, et certains sont plus faciles à obtenir que d’autres. Les prêteurs alternatifs, y compris prêteurs en lignepeuvent offrir des prêts aux petites entreprises avec un mauvais crédit qui sont plus accessibles que les prêts des prêteurs traditionnels.

Les prêteurs alternatifs et les prêteurs traditionnels spécialisés dans le mauvais crédit offrent ces types de prêts aux petites entreprises :

  • Prêts à terme. Les prêts à terme sont des sommes forfaitaires en espèces que vous empruntez auprès des banques et que vous remboursez, avec des frais, sur une certaine période de temps. Vous pouvez choisir entre sécurisé ou prêts commerciaux non garantis, mais les prêts commerciaux garantis nécessitent des garanties, telles que du matériel. Les prêts commerciaux non garantis dépendent principalement de votre crédit, mais peuvent nécessiter une garantie personnelle.
  • Lignes de crédit. Les lignes de crédit commerciales sont similaires à cartes de crédit professionnelles et peut vous aider lorsque vous êtes en crise de trésorerie. Avec un ligne de crédit entreprise, un prêteur vous approuve pour un pool de fonds, également connu sous le nom de marge de crédit renouvelable. Vous ne paierez des intérêts que sur la partie de l’argent que vous empruntez sur votre marge de crédit commerciale.
  • Prêts d’équipement. Avec prêts d’équipement, les prêteurs financent généralement entre 80 % et 100 % du coût de votre équipement. L’équipement sert de garantie pour le prêt. Les prêteurs alternatifs peuvent être plus susceptibles que les prêteurs traditionnels d’offrir des prêts d’équipement aux petites entreprises dont le crédit est faible.
  • Financement de factures ou affacturage. Si votre petite entreprise est aux prises avec des problèmes de trésorerie parce que les clients ne paient pas l’intégralité de leur solde, le financement des factures – ou l’affacturage des factures, qui est étroitement lié – est une option. Avec le financement sur facture, vous vendez vos factures à un prêteur à prix réduit et recevez une avance sur celles-ci. Avec l’affacturage des factures, vous confiez le contrôle des factures et des encaissements à une société d’affacturage.
  • Avances de trésorerie des commerçants. UNE avance de fonds marchand est une avance sur les ventes futures de votre entreprise et peut offrir un accès rapide au capital. Vous remboursez souvent l’avance en pourcentage de vos reçus quotidiens de cartes de crédit et de débit, plus les frais.

Comment pouvez-vous obtenir un prêt aux petites entreprises ?

Obtenir un prêt commercial signifie préparer une demande solide, surtout lorsque vous avez un mauvais crédit. Avant de postuler, suivez ces étapes pour vous qualifier pour un prêt aux petites entreprises avec un mauvais crédit :

  • Améliorez votre crédit personnel. Présentez vos finances personnelles de la manière la plus attractive possible, recommande S. Michael Sury, maître de conférences en finance à la McCombs School of Business de l’Université du Texas à Austin. Si vous avez une mauvaise cote de crédit personnelle, vous pouvez obtenir une cote de crédit plus élevée en effectuant des paiements à temps, en traitant les impayés et en remboursant les soldes lorsque cela est possible. Contestez et corrigez les erreurs, telles que les soldes incorrects.
  • Construisez votre pointage de crédit d’entreprise. Si vous souhaitez établir un historique de crédit d’entreprise, envisagez d’ouvrir des produits de crédit aux petites entreprises, comme une carte de crédit ou une marge de crédit d’entreprise. Si vous avez besoin améliorer la cote de crédit de votre entreprise au lieu de cela, les étapes sont similaires à la façon dont vous rebâtiriez votre pointage de crédit personnel, explique Rod Griffin, directeur principal de l’éducation publique et de la défense d’Experian, l’un des trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Rattrapez les retards de paiement et assurez-vous que vos fournisseurs sont payés à temps pour donner à votre entreprise une cote de crédit plus élevée.
  • Rédigez un plan d’affaires solide. Sury recommande un plan d’affaires bien pensé avec une mission et une stratégie pour augmenter vos chances d’obtenir un financement. Votre plan d’affaires doit inclure des états financiers prévisionnels. Si vous avez une équipe de direction solide, vous pouvez mettre en valeur ses antécédents, son expérience et solvabilitédit Sury.
  • Trouvez d’autres moyens d’améliorer votre solvabilité. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous pouvez l’améliorer en demandant des lettres de référence indiquant les paiements en temps opportun des créanciers personnels et commerciaux ainsi que des fournisseurs.

Lorsque vous êtes prêt à démarrer une demande de prêt commercial, assurez-vous de pouvoir répondre à ces questions :

  • Pourquoi avez-vous besoin de ce prêt ?
  • Comment comptez-vous utiliser le produit du prêt ?
  • Quelles garanties, telles que l’équipement de l’entreprise ou d’autres actifs, allez-vous mettre en gage ?
  • Votre entreprise a-t-elle demandé d’autres prêts ?

Vous devrez probablement fournir des informations personnelles, telles que votre numéro de sécurité sociale, votre adresse personnelle et votre numéro de téléphone, ainsi que votre CV. Tout programme de prêt solide nécessitera également vos finances personnelles et commerciales et des documents juridiques, tels que des statuts constitutifs.

Pour des informations détaillées sur le processus de demande de prêt commercial, lisez le US News Prêts aux petites entreprises guider.

Comment pouvez-vous choisir le meilleur prêt commercial pour mauvais crédit?

Lorsque vous choisissez un prêteur pour votre petite entreprise, portez une attention particulière aux éléments suivants :

  • Options de prêt.
  • Critères d’admissibilité.
  • Frais.
  • Service Clients.

Garder ces facteurs à l’esprit vous aidera à trouver un prêteur avec une meilleure chance d’approuver votre prêt et de vous offrir les meilleures conditions et coûts possibles.

Recherchez un prêteur qui offre le type de prêt dont vous avez besoin, comme une marge de crédit commerciale, un financement sur facture ou un prêt à terme.

Vérifiez également que les limites et les conditions de prêt correspondent à vos besoins. Si vous avez besoin d’un prêt de 250 000 $ avec une durée de remboursement de sept ans, vous ne voudrez pas faire une demande auprès d’un prêteur qui n’accorde que de petits prêts commerciaux à court terme.

Demander un prêt auquel vous n’êtes pas admissible n’a aucun sens. Découvrez ce qu’un prêteur attend comme base d’approbation avant de postuler.

Renseignez-vous sur ces facteurs et d’autres :

  • Cote de crédit personnelle minimale.
  • Années minimales en affaires.
  • Revenu annuel minimum.

Cherchez un prêteur avec les coûts les plus bas, y compris :

  • Taux annuel en pourcentage.
  • Acompte.
  • Taux de facteur.
  • Frais d’origine.
  • Frais de souscription.
  • Les frais de clôture.
  • Frais supplémentaires.

Lisez les avis des prêteurs pour savoir comment les entreprises évaluent les produits et le service client offerts par chaque prêteur.

Deux bonnes sources d’examen pour les prêteurs alternatifs sont Trustpilotqui évalue les entreprises sur la base d’un ensemble d’avis clients, et le Bureau d’éthique commerciale.

Que pouvez-vous faire si on vous refuse un prêt aux petites entreprises ?

Si vous n’êtes pas approuvé pour un prêt aux petites entreprises ou si vous ne pouvez pas obtenir un financement suffisant en raison d’un mauvais crédit, vous avez quelques options :

  • Réduisez le montant du prêt. Vous devrez peut-être travailler avec moins de financement que prévu, explique P. Simon Mahler, un mentor en affaires chez BUT, une organisation à but non lucratif qui offre un mentorat et une formation gratuits aux petites entreprises. Réévaluez votre plan d’affaires et recherchez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire les dépenses.
  • Ajouter des partenaires commerciaux. Cette décision peut renforcer la solvabilité de votre entreprise, car les prêteurs peuvent tenir compte du revenu personnel total et des garanties de tous les propriétaires.
  • Rechercher des financements créatifs. Pensez à demander à des amis, des membres de votre famille, des investisseurs privés et des clients potentiels d’investir dans votre entreprise. Vous pouvez rechercher un financement via une campagne de financement participatif en utilisant Indiegogo, Kickstarter ou GoFundMe.

Divulgation publicitaire : certaines des offres de prêt sur ce site proviennent d’entreprises qui sont des clients publicitaires de US News. Les considérations publicitaires peuvent avoir un impact sur l’endroit où les offres apparaissent sur le site, mais n’affectent pas les décisions éditoriales, telles que les produits de prêt sur lesquels nous écrivons et la façon dont nous les évaluons. Ce site n’inclut pas toutes les sociétés de prêt ni toutes les offres de prêt disponibles sur le marché.

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