Meilleurs taux de prêt sur valeur domiciliaire de mars 2022
Meilleurs taux de prêt sur valeur domiciliaire de mars 2022

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Le refinancement a fait fureur ces derniers mois. Mais avec les taux hypothécaires qui devraient augmenter cette année, les prêts sur valeur domiciliaire pourraient devenir une option de plus en plus attrayante pour les propriétaires de puiser dans la valeur nette de leur propriété.

Vous pouvez utiliser l’argent d’un prêt sur valeur domiciliaire pour tout ce que vous voulez : rénovations domiciliaires, frais d’urgence, frais de scolarité.

Ces prêts peuvent être de bonnes options pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur nette de leur maison, mais gardez à l’esprit qu’il s’agit de prêts garantis dont votre maison est la garantie. Cela signifie que si vous ne parvenez pas à rembourser le montant du prêt, vous pourriez perdre votre maison.

Bien que les prêts sur valeur domiciliaire soient encore plus difficiles d’accès qu’ils ne l’étaient avant la pandémie, voici ce que vous devez savoir à leur sujet :

SuivantGuide du conseiller sur les prêts sur valeur domiciliaire

Comment nous déterminons les meilleurs tarifs

Nous surveillons régulièrement les taux de prêt immobilier pour vous offrir les meilleurs taux les plus récents qui valent la peine d’être consultés, afin que vous n’ayez pas à creuser. Voici comment nous procédons :

Pour cette liste des meilleurs taux de prêt sur valeur domiciliaire, nous avons éliminé tous les prêteurs qui ne rendent pas les informations sur les taux et les frais faciles à trouver sur leurs sites Web, ou qui ont cessé d’offrir des prêts sur valeur domiciliaire pour le moment.

Les APR indiqués ci-dessus sont exacts au 16 mars 2022. Ce sont les seuls APR librement disponibles parmi les prêteurs que nous avons évalués. L’équipe éditoriale de NextAdvisor met régulièrement à jour ces informations, bien qu’il soit possible que les APR aient changé depuis leur dernière mise à jour.

Meilleurs taux de prêt sur valeur domiciliaire de mars 2022

Pour les banques qui les offrent encore, il y aura des exigences plus strictes sur votre pointage de crédit et sur la valeur nette que vous devez avoir dans votre maison. Et comme pour tout prêt, ceux qui ont le meilleur pointage de crédit se qualifieront pour le meilleur taux. Voici les meilleurs taux que nous avons pu trouver chez les prêteurs offrant toujours des prêts sur valeur domiciliaire :

Prêteur AVR Montant du prêt Durée du prêt Pointage de crédit minimum requis
Banque des Régions 3,25 % à 12,125 % 10 000 $ à 250 000 $ 7, 10 ou 15 ans Non précisé
Découvrir 4,49 % à 11,99 % 35 000 $ à 200 000 $ 10, 15, 20 ou 30 ans Non précisé
Banque de givre A partir de 4,24% 2 000 $ à 500 000 $ 7 à 20 ans Non précisé
BMO Harris 4,79 % à 7,49 % 25 000 $ à 150 000 $ 5 à 20 ans Non précisé
Banque américaine A partir de 4,25% 50 000 $ à 99 999 $ jusqu’à 30 ans Non précisé

Détails : Les meilleurs taux de prêt sur valeur domiciliaire

Banque des Régions

Regions Bank opère dans 15 États : Alabama, Arkansas, Floride, Géorgie, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiane, Mississippi, Missouri, Caroline du Nord, Caroline du Sud, Tennessee et Texas. Votre maison doit être située dans un État où il y a une succursale Régions afin d’obtenir un prêt sur valeur domiciliaire. Votre maison peut être une résidence principale ou secondaire afin de garantir votre prêt immobilier.

Il y a quelques frais dont vous voudrez être conscient :

  • Frais de dépassement de limite de 29 $
  • Frais de retard de 5% du montant du paiement
  • Frais de chèque retourné de 15 $

Vous pouvez bénéficier d’une réduction de taux comprise entre 0,25 % et 0,5 % si vous choisissez que vos paiements soient automatiquement débités d’un compte courant Régions. La banque des régions paiera tous vos frais de clôture.

Banque des Régions
AVR 3,25 % – 12,125 %
Montant du prêt 10 000 $ à 250 000 $
Durée du prêt 7, 10 ou 15 ans

Découvrir

Discover propose des prêts sur valeur domiciliaire de 35 000 $ à 200 000 $. Il n’y a pas de frais de dossier, de frais d’évaluation, de frais de montage et Discover paie vos frais de clôture.

Découvrir
AVR 4,49 % – 11,99 %
Montant du prêt 35 000 $ à 200 000 $
Durée du prêt 10, 15, 20 ou 30 ans

Banque de givre

Vous bénéficierez d’une réduction de 0,25 % lorsque vous configurez le paiement automatique à partir d’un compte courant ou d’épargne.

Banque de givre
AVR A partir de 4,24%
Montant du prêt 2 000 $ à 500 000 $
Durée du prêt 7 – 20 ans

BMO Harris

Pour être admissible au taux réduit sur votre prêt sur valeur domiciliaire de BMO Harris, vous devrez configurer le paiement automatique à partir d’un compte-chèques BMO Harris admissible. Il n’y a pas de frais de dossier et des frais de clôture peu élevés.

BMO Harris
AVR 4,79 % – 7,49 %
Montant du prêt 25 000 $ à 150 000 $
Durée du prêt 5 – 20 ans

Banque américaine

Pour obtenir le taux le plus bas sur un prêt sur valeur domiciliaire de la US Bank, configurez des paiements automatiques à partir d’un compte courant ou d’épargne de la US Bank.

Banque américaine
AVR A partir de 4,25%
Montant du prêt 50 000 $ à 99 999 $
Durée du prêt jusqu’à 30 ans

Taux de prêt sur valeur domiciliaire aujourd’hui

La pandémie a rendu plus difficile l’obtention d’un prêt sur valeur domiciliaire.

« Les emprunteurs vont avoir besoin de plus de fonds propres dont ils n’auraient pas eu besoin avant la pandémie. Et la raison en est d’atténuer les risques du point de vue du prêteur », explique Greg McBrideanalyste financier en chef chez Bankrate.

Les prêteurs se méfient davantage du risque en période de récession. Les investissements les plus risqués pour les prêteurs sont les dettes non garanties, comme les cartes de crédit, ou les dettes garanties de second rang, qui comprennent les prêts sur valeur domiciliaire. Une position de second privilège signifie que le prêteur sera payé en second si une personne ne respecte pas ses paiements.

Avec une maison, le prêteur hypothécaire serait en position de privilège de premier rang, et c’est pourquoi les prêteurs de second privilège « deviennent dégoûtés lorsque l’économie s’effondre », dit McBride. Mais, “Il est important de souligner que ce n’est pas comme si les emprunts sur valeur domiciliaire étaient complètement interrompus, c’est juste qu’ils sont plus serrés.”

Comment fonctionne un prêt hypothécaire?

Un prêt immobilier est un prêt à taux fixe garanti par votre logement. Vous recevrez un paiement forfaitaire initial et ensuite, tout comme votre prêt hypothécaire, vous rembourserez le prêt en versements mensuels égaux sur une période donnée. Parce que votre maison est utilisée comme garantie, le prêteur peut la saisir en cas de défaut de paiement.

La valeur nette du logement est la différence entre la valeur de votre maison et ce que vous devez sur l’hypothèque. Un prêt immobilier vous permet d’emprunter sur cette valeur nette, et plus vous avez de valeur nette, plus vous pouvez emprunter. Vous pouvez généralement emprunter jusqu’à 85 % de la valeur nette de votre maison, selon la Commission fédérale du commerce.

Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement des durées de 5 à 30 ans et sont assortis d’un taux d’intérêt fixe, ce qui signifie que le taux que vous verrouillez au début de la durée du prêt restera pendant toute sa durée. Les TAP des prêts ont baissé cette année avec la baisse des taux d’intérêt, mais “pas au même rythme”, explique McBride.

Néanmoins, si vous êtes actuellement admissible à un prêt sur valeur domiciliaire, c’est le bon moment pour en obtenir un puisque les taux d’intérêt sont bas.

À quoi servir un prêt sur valeur domiciliaire

Un prêt sur valeur domiciliaire est quelque chose à considérer si vous avez besoin d’une grosse somme d’argent à l’avance, comme si vous payez pour un grand projet de rénovation domiciliaire ou une consolidation de dettes.

« Si quelqu’un veut consolider ses dettes, il peut choisir le prêt sur valeur domiciliaire, car il remboursera toutes les dettes qu’il souhaite consolider en un seul prêt d’un seul coup », explique McBride.

Bien qu’il soit important de tenir compte des ramifications de la consolidation de dettes qui échange une dette non garantie (comme une dette de carte de crédit) contre un nouveau prêt immobilier garanti (qui met votre maison en jeu en cas de défaut de paiement), il pourrait être logique d’obtenir beaucoup taux d’intérêt plus bas qui vous permet de le rembourser plus rapidement.

Avantages et inconvénients des prêts sur valeur domiciliaire

Avantages

  • Un paiement forfaitaire du montant total du prêt à l’avance

  • Taux d’intérêt fixe, ce qui signifie que vous n’aurez pas à vous soucier de la fluctuation de votre taux pendant la période de remboursement

  • Taux d’intérêt généralement inférieur à celui d’autres prêts comme les cartes de crédit ou les prêts personnels

  • Aucune stipulation sur l’utilisation que vous pouvez faire de l’argent

Les inconvénients

  • Votre maison est utilisée comme garantie, ce qui signifie qu’elle peut vous être retirée si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt

  • Si vous remboursez toujours votre hypothèque, ce paiement de prêt s’ajoutera à cela

  • Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent s’accompagner de frais de clôture et d’autres frais

  • Il peut être plus difficile de se qualifier pour le moment si vous n’avez pas un bon crédit ou une valeur nette suffisante de votre maison

Comment faire une demande de prêt sur valeur domiciliaire

Avant de demander un prêt sur valeur domiciliaire, vous voudrez connaître votre pointage de crédit et votre participation sur la valeur nette de votre propriété. Si votre pointage de crédit n’est pas le meilleur, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire, surtout en ce moment. Une ligne de base commune pour un prêt sur valeur domiciliaire est de 680, mais plus votre score est élevé, plus votre taux d’intérêt sera bas.

Faire une demande de prêt sur valeur domiciliaire est simple : rendez-vous sur le site Web du prêteur de votre choix et remplissez la demande. Vous voudrez avoir une idée du montant que vous voulez que le prêt soit à l’avance.

Comme les conditions d’obtention d’un prêt sur valeur domiciliaire se sont resserrées, vous devrez peut-être envisager de vous adresser aux banques ou aux coopératives de crédit auprès desquelles vous avez déjà des comptes, car certaines banques ont décidé de ne travailler qu’avec des clients existants.

Prêt sur valeur domiciliaire vs HELOC

Un autre type courant de financement sur valeur domiciliaire est une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Les HELOC ne sont pas un prêt traditionnel où vous recevez une somme forfaitaire à l’avance, mais fonctionnent plutôt comme une carte de crédit garantie par votre maison. Un HELOC est une ligne de crédit renouvelable, vous n’avez donc qu’à payer ce que vous dépensez, plus les intérêts. Les HELOC sont également plus difficiles à faire approuver pour le moment.

Prêt sur valeur domiciliaire HELOC
Prêt à terme Ligne de crédit renouvelable
APR fixe APR variable (généralement)
Payer le montant total du prêt Ne payez que ce que vous dépensez
Maison utilisée comme garantie Maison utilisée comme garantie
Des fonds aussi longtemps qu’ils durent Définir la période de tirage
Montant forfaitaire au début du prêt Trésorerie courante
Les intérêts peuvent être déduits pour les projets à domicile Les intérêts peuvent être déduits pour les projets à domicile

Alternatives à un prêt sur valeur domiciliaire

Si vous ne pouvez pas accéder à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour le moment, vous pouvez envisager ces autres options :

Refinancement hypothécaire encaissé

Un refinancement en espèces consiste à rembourser votre prêt immobilier existant en en obtenant un nouveau d’un montant supérieur à ce que vous devez actuellement et à obtenir un chèque pour la différence.

“Dans le cas où les gens puisent dans la valeur nette de leur maison, ils le font principalement par le biais du refinancement en espèces, car les taux hypothécaires ont chuté à des niveaux record”, explique McBride. “Beaucoup de gens sont dans la position où ils peuvent refinancer leur hypothèque de manière rentable et cela devient donc la voie par laquelle ils peuvent accéder à la valeur nette de leur maison.”

Prêts personnels

Un prêt personnel vous permet d’emprunter une somme d’argent fixe pour un taux d’intérêt fixe à payer sur une période de temps déterminée.

Prêt hypothécaire inversé

Une hypothèque inversée est un prêt qui permet aux personnes âgées de transformer la valeur de leur maison en argent pendant leurs années de retraite. Ils sont également connus sous le nom de prêts hypothécaires de conversion sur valeur domiciliaire.

FAQ sur les prêts sur valeur domiciliaire

Qu’est-ce que la valeur nette du logement ?

La valeur nette de votre maison est la différence entre ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire et la valeur actuelle de votre maison. En d’autres termes, il s’agit de votre participation dans la propriété ou de ce que vous pourriez gagner si vous vendiez avant de rembourser intégralement l’hypothèque.

Comment calculez-vous la valeur nette de votre maison?

Le calcul de la valeur nette de votre maison est une équation simple, trouvée en soustrayant le montant que vous devez sur votre prêt hypothécaire de la valeur marchande estimée de votre maison. Par exemple, si vous possédez une maison d’une valeur de 350 000 $ et que vous devez 200 000 $ sur votre prêt hypothécaire, la valeur nette de votre maison vaut 150 000 $.

Où puis-je obtenir un prêt sur valeur domiciliaire ?

Vous pouvez obtenir un prêt sur valeur domiciliaire auprès d’un certain nombre de prêteurs différents. Recherchez les meilleurs taux auprès des banques locales et des coopératives de crédit, des banques nationales et des prêteurs en ligne.

Quel est le bon moment pour utiliser un prêt immobilier ?

Un prêt sur valeur domiciliaire peut valoir la peine d’être envisagé si vous avez besoin d’une grosse somme d’argent à l’avance, comme si vous payez pour un grand projet de rénovation domiciliaire ou une consolidation de dettes.

Qu’est-ce que la règle d’annulation de trois jours ?

Lorsque vous contractez un prêt sur valeur domiciliaire, vous disposez de trois jours pour annuler conformément à la loi fédérale, peu importe d’où vous obtenez un prêt sur valeur domiciliaire.

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